Custo do Pix infraestrutura: por que bancos terceirizam

Quando o Pix foi lançado em 2020, a principal dúvida era se os brasileiros adotariam o novo sistema de pagamentos do Banco Central. A resposta veio rápida: no segundo semestre de 2025, o Pix respondeu por 54,7% de todas as transações de pagamento realizadas no País. O sucesso, porém, trouxe uma consequência inesperada: quanto mais brasileiros utilizam o Pix, mais complexa fica a operação para quem está por trás dele.

Complexidade operacional cresce com adoção

Para que bancos, fintechs e instituições financeiras operem o sistema, é necessário manter uma estrutura que funcione 24 horas por dia, sete dias por semana, sem interrupções, processando transações em tempo real e acompanhando uma agenda regulatória cada vez mais intensa. Felipe Facchini, CEO da Stark Infra, resume: “O Pix parece simples porque alguém está carregando toda a complexidade por trás dele.”

Facchini explica que essa complexidade envolve:

• Gestão de chaves
• Conciliação
• Mensageria com o Banco Central
• Certificações
• Mecanismos de segurança
• Monitoramento
• Resolução de disputas
• Disponibilidade contínua
• Atualizações regulatórias constantes

A própria evolução do sistema tem ampliado esse desafio.

Novas funcionalidades aumentam exigências

Nos últimos anos, o Banco Central lançou funcionalidades como o Pix Automático e atualizou mecanismos de segurança, como o Mecanismo Especial de Devolução (MED), ampliando a capacidade de rastrear e bloquear recursos obtidos por fraude. Cada mudança exige adaptações técnicas, desenvolvimento de novas funcionalidades e testes para garantir conformidade.

Além de toda essa complexidade técnica, existe também a preocupação com a segurança no ambiente e nas transações, e isso vai muito além do que é visível ao usuário final. Por trás de cada transação, a Stark Infra opera com:

• Gestão dinâmica de risco
• Criptografia de requisição
• Mecanismos como a cabine STR

Essas ferramentas trabalham continuamente para prevenir invasões e identificar tentativas de fraude antes que se concretizem. Não se trata apenas de reagir a um problema depois que ele acontece, mas de antecipar e neutralizar ameaças em tempo real, mantendo a operação segura mesmo diante do volume crescente de transações.

Terceirização como estratégia de negócio

Para muitas instituições, a pergunta deixou de ser apenas como operar e passou a ser quando faz sentido construir e manter toda essa infraestrutura internamente. Delegar a operação a especialistas como a Stark Infra permite que bancos e fintechs foquem em seus negócios, enquanto a complexidade técnica fica com quem tem expertise.

O custo invisível do Pix, portanto, não está na taxa para o usuário, mas na engenharia necessária para manter o sistema funcionando com segurança e eficiência. Para empresários e comerciantes da região noroeste paulista, entender essa dinâmica é relevante, pois a terceirização pode impactar a qualidade e a segurança dos serviços financeiros que utilizam no dia a dia.

Fonte

• braziljournal.com