Por que o endividamento brasileiro persiste mesmo com renda maior

O governo federal lançou o Novo Desenrola Brasil, segunda edição de seu programa de renegociação de dívidas. A iniciativa prevê impactar até cerca de 20 milhões de pessoas. A medida ocorre em um cenário no qual o endividamento das famílias brasileiras atingiu 80,9% em abril, o maior nível da série histórica da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). A inadimplência permanece elevada, em 29,6% das famílias.

Renda sobe, mas dívidas não param de crescer

No trimestre encerrado em março, a taxa de desemprego foi de 6,1%, a menor para o período desde 2014. O rendimento médio mensal foi acima de R$ 3.722, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Apesar desses indicadores positivos, o endividamento recorde sugere que fatores estruturais e conjunturais continuam pressionando as finanças das famílias.

Juros altos encarecem o crédito

Em outubro de 2020, a taxa Selic chegou a 2% ao ano, o menor patamar histórico. Para conter a inflação, o Banco Central subiu os juros entre 2021 e 2022. A Selic chegou a 13,75% ao ano em agosto de 2022, encarecendo o crédito e dificultando o pagamento de dívidas. A queda dos juros iniciou de 13,75% para cerca de 10,50% ao ano até meados de 2024, mas o patamar ainda é elevado em comparação com o período pré-pandemia.

Desenrola busca aliviar o endividamento

Em maio de 2023, o governo federal lançou o primeiro Desenrola. O primeiro Desenrola renegociou R$ 53,2 bilhões em dívidas de 15 milhões de brasileiros. Agora, o Novo Desenrola Brasil pretende ampliar esse alcance para até 20 milhões de pessoas, oferecendo condições facilitadas para quitação de débitos. A eficácia do programa dependerá da adesão dos credores e da capacidade de pagamento dos devedores.

Perspectivas para o comércio local

Para empresários e comerciantes da região noroeste paulista, o elevado endividamento das famílias representa um desafio para as vendas a prazo e o fluxo de caixa. A inadimplência em 29,6% das famílias sinaliza que muitos consumidores ainda estão com restrições de crédito. A renegociação em massa pode injetar algum fôlego, mas a recuperação sustentável depende de juros mais baixos e de crescimento econômico consistente.

Fonte

• g1.globo.com