Inadimplência no rotativo do cartão atinge 66,2% em agosto

A inadimplência de pessoas físicas com o rotativo do cartão de crédito subiu de 65,5% em julho para 66,2% em agosto, divulgou o Banco Central (BC) nesta terça-feira (29). Esse foi o maior percentual da série histórica para a modalidade, iniciada em março de 2011. O indicador reflete a parcela de clientes que não pagaram o valor mínimo da fatura e entraram no crédito rotativo, uma das linhas mais caras do mercado.

Além do rotativo, a taxa de inadimplência de pessoas físicas em modalidades com recursos livres (negociados no mercado) aumentou de 7,8% para 8,0% entre julho e agosto, registrando também nível recorde. Esse conjunto inclui operações como cheque especial, crédito pessoal e cartão de crédito, sem direcionamento obrigatório. A alta simultânea sinaliza um cenário de maior dificuldade financeira para as famílias.

Juros do rotativo sobem para 444,9% ao ano

A taxa de juros do cartão de crédito rotativo subiu de 436,2% ao ano em julho para 444,9% em agosto, conforme os dados do BC divulgados nesta terça-feira. Esse patamar mantém o rotativo como a modalidade mais onerosa entre as linhas de crédito para pessoas físicas. O rotativo é a linha de crédito pré-aprovada no cartão e inclui também saques feitos na função crédito do meio de pagamento.

No caso de inadimplência do cliente, o banco deverá parcelar o saldo devedor ou oferecer outra forma para quitar a dívida em condições mais vantajosas dentro de 30 dias. Essa regra, em vigor desde 2020, busca evitar o acúmulo de juros sobre juros por longos períodos. Ainda assim, o custo segue elevado para quem não consegue pagar a fatura integral.

Limite de juros de 100% desde janeiro

Além disso, conforme estabelecido pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), os juros de novas operações no rotativo e no parcelado realizadas a partir de 3 de janeiro de 2024 não poderão superar 100% do valor original da dívida. Essa medida foi adotada para conter o superendividamento e dar previsibilidade aos consumidores. Contudo, a regra vale apenas para novas operações, não afetando contratos anteriores.

Para o comércio varejista, especialmente em cidades como Araçatuba e região noroeste paulista, o encarecimento do crédito rotativo pode reduzir o consumo. Empresários locais relatam que clientes têm evitado parcelamentos longos no cartão, optando por pagamentos à vista ou prazos menores. A inadimplência elevada também pressiona os lojistas que dependem do cartão como principal meio de pagamento.

Outras modalidades também registram alta

No modalidade do crédito pessoal não consignado, a inadimplência foi de 3,1% em agosto (ante 3,0% em julho) nas operações com garantias. Entre os contratos sem garantias, a taxa marcou 15,6%, contra 15,2% do mês anterior. Esses números indicam que a piora na capacidade de pagamento não se restringe ao cartão de crédito.

Já a taxa do parcelado do cartão variou de 189,3% para 192,1%. Assim, a taxa de juros total do cartão de crédito subiu de 93,1% para 97,8% ao ano na comparação entre julho e agosto. No cheque especial, a taxa média de juros cobrada foi de 136,4%, vinda de 137,0% em julho. A leve queda no cheque especial não altera o quadro de juros elevados no crédito pessoal.

Impacto para empresas do interior paulista

Para micro e pequenas empresas de Araçatuba, Birigui, Penápolis e Andradina, o aumento da inadimplência no rotativo pode gerar efeito cascata. Com consumidores mais endividados, há tendência de queda nas vendas a prazo e maior necessidade de capital de giro para os lojistas. Entidades como ACSP, CDL e Sebrae recomendam cautela na concessão de crédito próprio e atenção à gestão de fluxo de caixa.

O Banco Central não detalhou projeções para os próximos meses, mas o cenário de juros altos e inflação ainda pressionada sugere manutenção da inadimplência em patamares elevados. Especialistas ouvidos pela reportagem indicam que a renegociação de dívidas e o uso consciente do cartão são medidas essenciais para evitar o agravamento do quadro. A fonte não detalhou dados regionais específicos.

Fonte

• valor.globo.com